Sommaire
En bref
| Aspect | Détail |
|---|---|
| Obligation compte pro | 🚫 Pas d'obligation |
| Compte dédié | ✅ Obligatoire si CA > 10 000 € pendant 2 ans consécutifs |
| Mention "EI" | ✅ Obligatoire sur compte dédié à la micro |
| Délai d'ouverture | 1 an après dépassement du seuil |
| Recommandation | Ouvrir un compte dédié dès le début (pro ou perso) |
L'obligation du compte bancaire : mythe ou réalité ?
Alors, accroche-toi bien à ton clavier : tu n'as PAS l'obligation d'avoir un compte bancaire professionnel. Oui, tu as bien lu ! 🎉
Peu importe ton chiffre d'affaires, peu importe si tu passes à la TVA, tu peux techniquement utiliser ton compte perso. (Mais entre nous, c'est pas l'idéal pour la clarté de ta compta...)
Le compte dédié : quand devient-il obligatoire ?
Voilà le seul cas où tu dois ouvrir un compte dédié :
- Ton CA annuel dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives
- Tu as alors 1 an pour ouvrir ce fameux compte dédié
Mais attention ! Un compte dédié, ce n'est pas forcément un compte pro. Ça peut être un simple compte perso que tu utilises uniquement pour ta micro.
Compte bancaire pro ou perso : le match 🥊
Le compte personnel
| Avantages ✅ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| Moins cher (souvent gratuit) | Pas de prélèvement TVA possible |
| Rapide à ouvrir ⚡ | Obligation d'ajouter "EI" si CA > 10 000 € |
| Encaissement de chèques sans frais | Risque de fermeture si non-respect des CG |
| Ouverture possible presque partout |
Le compte professionnel
| Avantages ✅ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| Mention "EI" : tu respectes la loi | Coût mensuel (8-15 € en moyenne) |
| Encaissement au nom commercial | Pas toujours possible d'encaisser des chèques |
| Gestion de la TVA facilitée | Dépôt d'espèces parfois impossible |
| Assurances pro incluses (parfois) | |
| Image pro auprès des clients |
Pour aller plus loin : Compte bancaire professionnel ou particulier ?
Banque en ligne ou physique : laquelle choisir ? 🏦
Les banques en ligne
| Avantages ✅ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| Moins cher (souvent < 10 € / mois) | Pas de dépôt d'espèces |
| Ouverture rapide et en ligne | Dépôt de chèques parfois compliqué |
| Services dédiés (facturation, assurances...) | Pas de crédit professionnel |
Pour t'aider voici une liste de 4 comptes bancaires professionnels en ligne et gratuits.
Les banques physiques
| Avantages ✅ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| Contact humain (enfin, ça dépend des jours 😅) | Coût plus élevé que les banques en ligne |
| Dépôt de chèques et d'espèces facile | Applications bancaires parfois moins ergonomiques |
| Possibilité de crédit professionnel |
Pour aller plus loin : Compte bancaire professionnel ou particulier ?
Comment ouvrir un compte pro : les étapes 📝
- Choisis le type de compte (pro ou perso)
- Sélectionne ta banque (physique ou en ligne)
- Prépare ton numéro SIRET et un justificatif de création d'entreprise
- Fournis une pièce d'identité
- Signe les documents et... c'est parti ! 🚀
Voici la liste des comptes bancaires professionnels dédiés aux indépendants.
Florian Charpentier
Les meilleurs comptes pro en ligne pour les indépendants 🏆
Voici un petit comparatif des comptes que je recommande :
| Compte pro | Prix (HT) | Le petit + | Ton avantage |
|---|---|---|---|
| Indy | Gratuit | Tu peux aussi gérer ta compta et ta facturation au même endroit | – |
| Finom | Gratuit | Si tu es fan de cashback | – |
| Green-Got | à partir de 5 € / mois | Compte éthique et sous-comptes | 2 mois offerts (code LAMICROBYFLO) |
| Propulse by CA | à partir de 8 € / mois | Prévoyance santé incluse | 3 mois offerts |
| Shine | à partir de 7,90 € / mois | Tu peux encaisser des chèques sur le plan (Shine Plus) | 2 mois offerts |
| Qonto | à partir de 11 € / mois | Si tu souhaites avoir l’intégration Notion et Stripe (Plan Smart) | 2 mois offerts (code BYFLO2M) |
Mes conseils pour bien gérer ton compte 🧐
- Sépare bien perso et pro : Pas de courses au Monop' avec le compte de ta micro !
- Fais-toi des virements mensuels réguliers : C'est plus pro et ça rassure ta banque perso.
- Garde de la trésorerie : Pour la CFE, la TVA éventuelle, ou les imprévus.
- Suis ton compte régulièrement : Compare les entrées et sorties sur plusieurs mois.
Pour en savoir plus : comment gérer son compte comme un·e pro
Conclusion
Choisir et gérer son compte bancaire en micro-entreprise, ce n'est pas si compliqué quand on connaît les règles du jeu. L'essentiel, c'est de trouver la solution qui correspond le mieux à tes besoins et à ton activité.
Pour toi, micro-entrepreneur, cela signifie qu'il faut bien réfléchir à tes besoins actuels et futurs avant de faire ton choix.
Voici quelques conseils pratiques pour mettre en application ce que tu as appris :
- Évalue ton CA prévisionnel pour les 2 prochaines années 📊
- Liste tes besoins spécifiques (dépôt d'espèces, encaissement de chèques, etc.) 📝
- Compare les offres des différentes banques en ligne et physiques 🔍
- N'hésite pas à demander des précisions sur les frais cachés 💰
- Prépare tous tes documents avant de faire ta demande d'ouverture de compte ✅
N'oublie pas, chaque petit pas compte dans ton aventure entrepreneuriale. Alors, lance-toi et choisis le compte qui va booster ton activité ! 💪
Questions fréquentes
Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en micro-entreprise ?
Non, rien ne t’oblige à avoir un compte professionnel en micro-entreprise. Ta seule obligation est d’avoir un compte bancaire dédié à ton activité si ton CA annuel dépasse les 10 000 € pendant 2 années consécutives.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire dédié en micro-entreprise ?
Un compte bancaire dédié est un compte bancaire réservé aux dépenses et recettes de ta micro-entreprise, que ce soit un compte pro ou perso.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire professionnel ?
Un compte professionnel présente plusieurs avantages : possibilité d’ajouter la mention EI, d’encaisser des chèques au nom commercial de ta micro, et d’avoir une assurance professionnelle.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent souvent des services à un coût inférieur, mais elles peuvent ne pas permettre le dépôt de chèques ou d’espèces.
Ma banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte courant classique pour ma micro-entreprise ?
Oui, si c’est indiqué dans les conditions générales. En principe, le compte courant est réservé à un usage personnel et non professionnel.
J’ai déjà un compte bancaire professionnel, puis-je en ouvrir un autre et le changer ?
Oui, c’est possible.
Ma banque me refuse la mention EI sur mon compte bancaire, c’est normal ?
Si c’est un compte pro, non. Elle a l’obligation de l’indiquer d’après la loi machin-chose. Si c’est un compte perso, elle n’en a en revanche nullement l’obligation.
Quelle banque choisir pour mon compte bancaire professionnel en ligne ?
Les comptes bancaires professionnels en ligne dédiés aux indépendant·es sont : Shine, Qonto, Finom, Blank, Propulse, Boursorama Banque Pro, Hello Bank Pro, Monabanq.
Est-ce que je peux faire mes courses ou des dépenses personnelles avec mon compte bancaire professionnel ?
En principe tu peux, mais je te conseille de bien séparer les dépenses pros du perso.
Puis-je utiliser mon compte perso pour ma micro-entreprise ?
Oui c'est possible si tu fais moins de 10 000 € de CA à l'année. Mais je te recommande d'avoir un compte bancaire dédié à ta micro entreprise.
Sources
💬 Et toi, quel type de compte as-tu choisi pour ta micro-entreprise ?
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