Sommaire
Introduction
Alors comme ça, tu te demandes combien tu vas toucher à la retraite ? T'as bien raison de t'y intéresser maintenant, parce que, crois-moi, c'est pas le genre de truc qu'on règle en claquant des doigts à 60 piges !
Simule ta retraite en un clic
Allez, on commence par le commencement. ☝️
On ne va pas passer par 4 chemins : direction info-retraite.fr, le site qui va te dire combien tu vas toucher quand tu seras un papy (ou une mamie) cool.
- Va sur info-retraite.fr et connecte-toi. Si tu n'as pas de compte, crées-en un, ça prend 2 minutes.
- Une fois connecté·e, clique sur « Mon estimation retraite », puis « Accéder au simulateur ». C'est là que la magie opère !
- Enfin, clique sur « Voir mon estimation ».
Regarde le montant de la retraite à 64 ans (âge minimum pour partir à la retraite).
Tada ! Tu as maintenant une estimation de ta retraite. 🙌
Alors, verdict ? Je te vois venir avec un : « Quoi ?! C'est tout ?! » 😱
Pas de panique ! C'est normal que ce ne soit pas mirobolant.
La bonne nouvelle, c'est qu'on va voir comment améliorer tout ça. 😉
Comment augmenter ta retraite
Voici quelques conseils à suivre. 👇
Valide tes 4 trimestres retraite minimum
Assure-toi de valider au moins 4 trimestres par an. ✅
Cela te permettra de percevoir une retraite à taux plein, c'est-à-dire le max que tu peux recevoir.
Pour valider 4 trimestres, voici le CA minimum à atteindre en 2024 :
- Vente de marchandises : 24 104 €
- Prestations de services BIC : 13 980 €
- Prestation de services BNC : 10 591 €
- Prestation de services BNC (CIPAV) : 10 641 €
(Ces chiffres changent chaque année, donc garde un œil dessus !)
Si tu fais moins de CA que ça, fais-moi plaisir : bouge-toi les fesses et atteins au moins ces montants ! 🥸
Ta future version retraitée te remerciera !
Booste ton CA (et tes cotisations retraite)
Maintenant, parlons moula. 🤑
Plus tu fais de CA, plus tu cotises, et plus ta retraite sera confortable.
C'est mathématique, Monique !
Petit cours express sur le calcul de ta retraite (promis, ça pique pas) :
Ta pension de base, c'est environ 50 % de tes revenus moyens (après abattement du CA). En gros, ça veut dire que plus ton CA est élevé, plus ta retraite le sera aussi. Simple, non ?
Prenons 2 exemples concrets pour bien comprendre avec de la prestation de services BNC.
Exemple | CAS 1 | CAS 2 |
---|---|---|
CA annuel | 20 000 € | 30 000 € |
Abattement | 34 % | 34 % |
Revenus après abattement | 13 200 € | 19 800 € |
Retraite de base annuelle | 6 600 € | 9 900 € |
Retraite de base mensuelle | 550 € | 825 € |
Tu vois la différence ? En augmentant ton CA, tu augmentes ta retraite ! 🚀
Attention toutefois, car il y a un plafond !
En 2024, la retraite max du régime de base, c'est 1 833,50 € par mois.
Pas mal, hein ? Mais pour y arriver, faut vraiment cartonner côté CA.
Alors comment tu fais pour augmenter ton CA ?
Voilà quelques idées rapides :
- Augmente tes tarifs. (Tu factures sûrement pas assez cher, crois-moi).
- Trouve de nouveaux clients. (Le bouche-à-oreille, ça marche du tonnerre).
- Propose des services complémentaires. (Diversifie-toi, nondidjou !)
N'aie pas peur de facturer à ta juste valeur. 💪
Chaque euro de CA en plus, c'est potentiellement 50 centimes de plus par mois à la retraite.
Ça peut paraître peu, mais sur 20 ans de retraite, ça commence à chiffrer sérieusement !
Déclare le moindre euro !
Attention, les malins qui pensent être plus futés que le système ! 🕵️♂️
Je sais ce que certains se disent :
« Si je ne déclare pas tout, je vais gagner plus. »
STOP ! ❌
C'est l'idée la plus contre-productive pour ta retraite (et pour dormir tranquille, accessoirement).
Voilà pourquoi déclarer chaque euro est crucial :
- Chaque euro déclaré compte pour ta retraite. Moins tu déclares, moins tu toucheras plus tard.
- Tu risques gros en cas de contrôle. Les amendes, ça pique !
- Tu te prives de droits sociaux importants (maladie, maternité, retraite, etc.).
Alors promets-moi : tu déclares tout, OK ? 🥺
C'est bon pour ta retraite, et c'est bon pour ton karma d'entrepreneur·euse. 😌
Rachète des trimestres (si besoin)
Si t'as commencé tard ou que t'as eu des années un peu light, le rachat de trimestres peut être une bonne option. C'est comme acheter des années de cotisation rétroactivement.
Ça coûte un bras (entre 1 000 et 2 500 € par trimestre), mais ça peut vraiment booster ta retraite. Par exemple, racheter 4 trimestres pourrait augmenter ta pension de 5 à 10 % !
Avant de te lancer, fais bien tes calculs ou consulte un expert. C'est un investissement sérieux, faut pas se planter.
Fais péter le PER
Si tu veux vraiment mettre le turbo sur ta retraite, tu peux envisager d'ouvrir un Plan d'Épargne Retraite (PER).
Le PER est un produit d'épargne qui te permet de préparer ta retraite.
- Tu verses de l'argent régulièrement sur ton PER. Ces versements sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui peut réduire tes impôts.
- Ton argent est investi et fructifie au fil du temps.
- En principe, les fonds sont bloqués jusqu'à ta retraite, mais il existe des cas exceptionnels de déblocage anticipé, comme l'achat de ta résidence principale ou en cas d'invalidité.
- À la retraite, tu peux récupérer ton épargne sous forme de rente (montant régulier mensuel) ou de capital (montant total versé), ou un mélange des deux.
Le PER est donc un moyen de te constituer une épargne pour compléter ta retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Imagine, tu mets 100 € par mois pendant 30 ans, avec un rendement moyen de 4,9 % par an. À la retraite, tu pourrais avoir un joli pactole de plus de 103 496 € !
De quoi bien compléter ta retraite de base, non ?
Je te conseille de comparer les offres des différents établissements. Les frais peuvent varier et impacter significativement ton épargne sur le long terme.
Ma recommandation : Caravel (mon partenaire).
Conclusion
Allez, récapitulons tes missions pour optimiser ta retraite :
- Valide 4 trimestres minimum chaque année. 🗓️
- Augmente ton CA et facture à ta juste valeur ! 💼
- Ouvre un PER et verse régulièrement de l'argent dessus. 💰
- Envisage le rachat de trimestres si nécessaire. 🔄
L'important, c'est d'agir maintenant. Chaque euro cotisé aujourd'hui, c'est du confort en plus pour tes vieux jours. Alors, tu t'y mets ?
Questions fréquentes
À partir de quel âge puis-je partir à la retraite en tant que micro-entrepreneur ?
L'âge légal de départ à la retraite est le même que pour les salariés. En 2024, c'est 62 ans, mais ça va progressivement augmenter jusqu'à 64 ans d'ici 2030.
Comment sont calculés mes droits à la retraite si je cumule salariat et micro-entreprise ?
Tes droits sont calculés sur l'ensemble de tes revenus (salaire + revenus de la micro-entreprise), dans la limite du plafond de la Sécurité sociale. Tu peux valider jusqu'à 4 trimestres par an au total, et le montant de ta pension prendra en compte tous tes revenus déclarés.
Puis-je cumuler ma retraite avec une activité en micro-entreprise ?
Oui, c'est possible ! Tu peux continuer ton activité en micro-entreprise tout en touchant ta retraite. C'est ce qu'on appelle le cumul emploi-retraite.
Comment puis-je connaître le nombre de trimestres que j'ai déjà validés ?
Tu peux consulter ton relevé de carrière sur le site info-retraite.fr ou sur le site de l'Assurance retraite.
Que se passe-t-il pour ma retraite si je change de statut (passage en société par exemple) ?
Tes droits acquis en tant que micro-entrepreneur sont conservés. Tu commenceras simplement à cotiser sous un nouveau régime.
💬 Et toi, t'en es où avec ta retraite ? Tu as déjà fait des simulations ?
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