Sommaire
Gérer les finances de ta micro-entreprise peut vite devenir un casse-tête, surtout quand les frais bancaires s'accumulent. Heureusement, des solutions gratuites existent pour simplifier ta vie.
4 comptes professionnels gratuits
Finom
Créée en 2019, Finom est une néobanque basée aux Pays-Bas qui a pris d’assaut le marché européen. Elle cible principalement les travailleurs indépendants et les petites entreprises.
Une offre solo pour les freelances
- Tarif : gratuit
- IBAN français 🇫🇷
- Carte Mastercard incluse 💳
- Retraits : 2 € par retrait 🏧
- Virements SEPA : 20 gratuits par mois, puis 0,20 €/virement
- Facturation intégrée
- Comptabilité basique : suivi des dépenses et revenus 📊
Avantages
✅ Cashback pour le plan Start et Premium
✅ Mode sombre sur l’application mobile
Inconvénients
❌ Nombre de virements SEPA limités
❌ Retraits payants ou limités
❌ Pas d’espèces ou de chèques
❌ Frais mensuels de non-utilisation de la carte bancaire physique (2 €)
Florian Charpentier
INDY
Indy est parfait pour les pros qui n’ont pas besoin d’encaisser des espèces ou des chèques mais cherchent une solution efficace pour les paiements et les virements. Avec ses fonctionnalités intégrées et son approche centrée sur la simplicité, ce compte pro pourrait bien être la réponse à tes besoins de gestion quotidienne.
Caractéristiques principales :
- Tarif : gratuit
- IBAN français 🇫🇷
- Carte Mastercard incluse 💳
- Apple Pay et Google Pay
- 2 retraits d’espèces par mois offerts (puis 1 €/retrait)
- Virements SWIFT (devises étrangères)
Avantages
✅ Apple Pay et Google Pay
✅ Virements illimités
✅ Gestion comptabilité et facturation incluse et gratuite
✅ Prise en charge du SWIFT (payants)
Inconvénients
❌ Pas de dépôt de chèques ou d’espèces
❌ Pas de virements instantanés
Florian Charpentier
N26 business
N26, c’est une néobanque allemande qui a débarqué en France fin 2016.
Elle est 100 % en ligne et pilotable via une app mobile super intuitive. 📱
Elle est surtout connue pour son offre dédiée aux particuliers, mais, depuis 2017, elle propose aussi des comptes spécialement pour les micro-entrepreneurs. 🚀
L’offre standard chez N26, c’est N26 Business.
C’est gratos et parfait si tu veux juste faire des opérations bancaires de base. Tu reçois une carte virtuelle que tu peux lier à Apple Pay ou Google Pay pour payer avec ton smartphone. 🤑
Avantages
✅ Application fluide : super facile à utiliser et sécurisée.
✅ Pas de conditions de revenus : tu peux ouvrir un compte sans te prendre la tête.
✅ Pas de frais à l’étranger : pour les globe-trotters, c’est le pied.
Inconvénients
❌ Pas de chèques ou de dépôts en espèces : si t’es old school, ça va te manquer.
❌ Un seul compte par personne : à prendre ou à laisser !
❌ pas possible de se faire prélever la TVA
(Je n’ai pas de partenariat avec eux.)
Revolut Business
Revolut Business a révolutionné la manière dont les freelances gèrent leurs finances. Lancée par la célèbre néobanque britannique, cette offre cible les personnes qui cherchent une solution bancaire flexible et moderne.
Caractéristiques principales
- Tarif : gratuit
- IBAN français 🇫🇷
- Gestion de devises étrangères
- Virements internationaux (SWIFT) et locaux (SEPA) 🌎
- Outil de facturation intégré
- Cashback (dès 0,4 %)
Avantages
✅ Outil de facturation intégré
✅ Lien de paiement
✅ Pas de frais à l’étranger
Inconvénients
❌ Pas de chèques ou de dépôts en espèces
❌ 2 % par retrait d’espèces
❌ pas possible de se faire prélever la TVA
Lequel choisir ?
Parce que ce n’est pas facile de choisir, je t’ai fait un comparatif rapide.
| Compte pro | Virements | Espèces | Chèques | SWIFT | Facturation | Frais retraits | Infos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Indy | illimités | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | 2 offerts (puis 1 € / retrait) | Tout en 1 (facturation, compta, banque) |
| Finom | 50 / mois | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | 2 € / retrait | Thème sombre, Frais non-utilisation carte (2 €) |
| N26 | illimités | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | 3 offerts (puis 2 € / retrait) | Cashback 0,1 % |
| Revolut | 5 / mois | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | 2 % / retrait | 5 € virements hors UE, Revolut Pay, lien de paiement, Cashback 0,4 % |
Comparatif des comptes bancaires professionnels gratuits
Conclusion
Voici les points clés à retenir concernant les comptes bancaires professionnels gratuits :
- Besoins spécifiques : Le choix d’un compte bancaire professionnel gratuit dépend de tes besoins spécifiques. Si tu travailles principalement avec des clients en France ou dans l’UE, le compte proposé par Finom serait le plus adapté.
- Encaissement des chèques : Si tu encaisses des chèques, envisage des solutions alternatives comme Shine ou Hello Bank Pro, car les comptes gratuits ne les acceptent généralement pas. Une autre option serait de proposer le paiement par carte bancaire, qui est plus sécurisé.
- Possibilité de conserver un compte courant particulier : Dans certains cas, tu peux garder ton compte courant particulier. Cependant, il est important de vérifier si ta banque exige l’ajout de la mention EI pour éviter tout problème lié à l’absence de compte professionnel.
- Exploration des options : N’hésite pas à explorer différentes options et à comparer les offres pour trouver celle qui répondra le mieux à tes besoins professionnels.
Questions fréquentes
Est-ce que je suis obligé·e d’avoir un compte bancaire professionnel en tant qu’indépendant·e ?
Non, avoir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire, peu importe ton chiffre d’affaires. Cependant, dans certains cas, cela peut être avantageux en permettant une séparation claire entre tes activités professionnelles et personnelles.
Est-ce que les comptes bancaires professionnels gratuits acceptent les chèques ?
En général, les comptes bancaires professionnels gratuits ne permettent pas l’encaissement des chèques. Si tu encaisses fréquemment des chèques, il serait préférable de considérer d’autres solutions alternatives.
Est-ce que je peux garder mon compte courant particulier en tant qu’indépendant·e ?
Dans certains cas, tu peux conserver ton compte courant particulier. Cependant, vérifie bien si ta banque exige l’ajout de la mention EI (Entreprise Individuelle) pour éviter tout problème lié à l’absence de compte professionnel.
Quelles sont les options gratuites pour les comptes bancaires professionnels ?
Parmi les options gratuites pour les comptes bancaires professionnels, tu peux envisager Finom, Indy, N26 et Revolut. Chacune de ces néobanques propose des fonctionnalités spécifiques et des avantages différents, il est donc important de les comparer pour trouver celle qui correspond le mieux à tes besoins.
Comment choisir le meilleur compte bancaire professionnel gratuit ?
Le choix dépendra de tes besoins spécifiques. Il est recommandé de prendre en compte des critères tels que les tarifs, les fonctionnalités offertes, la facilité d’utilisation de l’application mobile, ainsi que la possibilité de réaliser des virements SEPA gratuits et illimités.
Est-ce que je peux utiliser un compte bancaire professionnel gratuit pour les paiements URSSAF ?
Oui, tu peux tout à fait utiliser un compte bancaire professionnel gratuit pour les paiements URSSAF. Assure-toi simplement que l’IBAN fourni est compatible avec les paiements en France et dans l’UE.
Les liens ci-dessus sont des liens affiliés, c’est-à-dire que je touche une commission dessus. Publicité.
