Indy, N26 et Finom : 3 comptes pros gratuits pour les indépendants

À moins d’avoir un·e conjoint·e dans le secteur bancaire, difficile de trouver un compte avec peu de frais. 😩

Mais c’est possible, et pas seulement en négociant avec ta banque. Je vais t’expliquer comment.

Je vais te parler uniquement des comptes bancaires professionnels en ligne et non auprès des banques traditionnelles.

Petit rappel qui s’impose

Le compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire peu importe ton CA.

Dans certains cas il peut être avantageux :

  • Vraie séparation entre pro et perso
  • Conforme à la législation (mention EI à ajouter)
  • Possibilité d’encaisser des chèques au nom commercial
  • Assurances professionnelles
  • Paiement de la TVA possible (si redevable)

🔗 Compte bancaire professionnel ou particulier ? 💳

Il y a que 3 offres de compte bancaires professionnel GRATUIT pour les indépendants :

  • Finom
  • Sumup
  • N26

Je te les présente.

Finom

Créée en 2019, Finom est une néobanque basée aux Pays-Bas qui a pris d’assaut le marché européen. Elle cible principalement les travailleurs indépendants et petites entreprises.

Une offre solo pour les micro-entrepreneurs

  • Tarif : 7 €/mois (HT)
  • IBAN Français 🇫🇷
  • Carte MasterCard incluse 💳
  • Retraits : 2 € par retrait 🏧
  • Virements SEPA : 20 gratuits par mois, puis 0,20 €/virement.
  • Facturation intégrée
  • Comptabilité basique : suivi des dépenses et revenus. 📊

Avantages 👍

  • Tarifs attractifs et souvent en promo
  • Cashback pour le plan Start
  • IBAN français
  • Application mobile intuitive

Inconvénients 👎

  • Nombre de virements SEPA limités
  • Retraits payants ou limités
  • Pas d’espèces ou chèques
  • Frais mensuels de non-utilisation de la carte bancaire physique (2 €)

N26 business

N26, c’est une néobanque allemande qui a débarqué en France fin 2016.

Elle est 100 % en ligne et pilotable via une app mobile super intuitive. 📱

Elle est surtout connue pour son offre dédiée aux particuliers, mais depuis 2017, elle propose aussi des comptes spécialement pour les micro-entrepreneurs. 🚀

L’offre de base : N26 Business

L’offre standard chez N26, c’est N26 Business.

C’est gratos et parfait pour ceux qui veulent juste faire des opérations bancaires de base. Tu reçois une carte virtuelle que tu peux lier à Apple Pay ou Google Pay, pour payer avec ton smartphone. 🤑

Avantages 🌟

  • Application fluide : super facile à utiliser et sécurisée.
  • Gratuité : l’offre de base est gratuite, c’est toujours cool.
  • Pas de conditions de revenus : tu peux ouvrir un compte sans te prendre la tête.
  • Pas de frais à l’étranger : pour les globe-trotters, c’est le pied.

Inconvénients 🙄

  • Pas de chèques ou de dépôts en espèces : si t’es old school, ça va te manquer.
  • Un seul compte par personne : à prendre ou à laisser !

Les autres offres

Si t’es prêt à lâcher quelques euros par mois, il y a aussi des offres plus complètes :

  • N26 Business Smart (4,90 €/mois) : pour des avantages plus sympas comme 5 retraits gratuits et un service client par téléphone.
  • N26 Business You (9,90 €/mois) : idéale pour les personnes qui voyagent beaucoup, avec des assurances et zéro frais à l’étranger.
  • N26 Business Metal (16,90 €/mois) : la crème de la crème avec encore plus de retraits gratuits et un cashback boosté.

(Je n’ai pas de partenariat avec eux)

Sumup

Introduction sur SumUp 🌟

SumUp, c’est un peu le couteau suisse pour les micro-entrepreneurs et les commerçants. Originellement connu pour ses terminaux de paiement mobiles, SumUp a élargi son offre pour simplifier encore plus la vie des pros.

Avec son Compte pro, SumUp veut rendre la gestion financière aussi facile que de dire bonjour !

Offre Compte pro SumUp 💼

L’offre de compte pro chez SumUp est assez complète et pensée pour être user-friendly.

En quelques clics, tu obtiens un IBAN et une Mastercard gratuite pour gérer tes dépenses pro. Les virements SEPA sont gratuits et illimités, ce qui est un vrai plus. Pas de frais cachés, et un accès 24/7 à ton compte via une application intuitive. 📱

Et bien sûr, si tu utilises déjà un terminal de paiement SumUp, ton argent est disponible très rapidement, même le week-end.

Avantages 🎉

  • Virements SEPA Gratuits
  • Compatibilité avec Apple Pay et Google Pay

Inconvénients 😕

  • Pas une banque: SumUp n’est pas une banque, donc ça n’offrira pas tous les services d’une banque traditionnelle. 🏦
  • Limites de transactions: bien qu’elles soient assez élevées, il y a des limites sur le montant que tu peux transférer ou retirer. 🚧
  • Frais de retrait au distributeur: si tu dépasses les trois retraits gratuits par mois, il y a des frais. 🏧

En résumé, l’offre de compte pro SumUp semble vraiment adaptée pour des micro-entrepreneurs qui cherchent à simplifier leur quotidien.

Pour bénéficier de l’offre de compte pro de SumUp, il est nécessaire de commander un mini terminal de paiement électronique (TPE) de la marque. C’est un peu comme un package deal : le terminal et le compte bancaire vont main dans la main. 🤝

L’IBAN fourni est irlandais. Mais pas de panique ! Cela ne pose aucun problème pour les paiements URSSAF. Tu peux tout à fait utiliser cet IBAN pour tous tes prélèvements et transactions en France sans souci. 🇮🇪➡️🇫🇷

Conclusion

En conclusion, voici les points clés à retenir concernant les comptes bancaires professionnels gratuits :

  • Besoins spécifiques : Le choix d’un compte bancaire professionnel gratuit dépend de tes besoins spécifiques. Si tu travailles principalement avec des clients en France ou dans l’UE, le compte proposé par Finom serait le plus adapté.
  • Encaissement des chèques : Si tu encaisses des chèques, envisage des solutions alternatives comme Shine ou HelloBanque Pro, car les comptes gratuits ne les acceptent généralement pas. Une autre option serait de proposer le paiement par carte bancaire, qui est plus sécurisé.
  • Possibilité de conserver un compte courant particulier : Dans certains cas, tu peux garder ton compte courant particulier. Cependant, il est important de vérifier si ta banque exige l’ajout de la mention EI pour éviter tout problème lié à l’absence de compte professionnel.
  • Exploration des options : N’hésite pas à explorer différentes options et à comparer les offres pour trouver celle qui répondra le mieux à tes besoins professionnels.

Questions fréquentes

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