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C'est quoi, l'assurance RC Pro ?
L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) est une assurance professionnelle dédiée aux entreprises.
Elle couvre 3 types de dommages :
- dommages corporels (si tu blesses quelqu'un) ;
- dommages matériels (si tu casses ou endommages le matériel de quelqu'un) ;
- dommages immatériels (en cas de perte financière, de dégâts psychologiques).
Elle indemnise ton/ta client·e si cela arrive.
Le principe est simple : tu paies une cotisation mensuelle ou annuelle, et tu es assuré·e dans le cadre de l'exercice de ton activité.
La RC Pro est-elle obligatoire ?
L'assurance responsabilité civile professionnelle n'est pas obligatoire pour toutes les activités.
Voici les activités pour lesquelles l'assurance RC Pro est obligatoire :
- le BTP (charpenterie, maçonnerie, plomberie, etc.),
- les chauffeurs VTC, le transport routier,
- les professionnels de la santé (ostéopathes, diététiciens, psychologues),
- les agents commerciaux.
Quelques exemples d'activités pour lesquelles la RC Pro n'est pas obligatoire :
- community management, graphisme, webdesign,
- développement web,
- pension animale,
- pet sitting,
- esthétique, coiffure, prothésie ongulaire.
La liste est non exhaustive !
Prenons des exemples en fonction des activités :
| Activité | Exemple de situation | Type de dégâts |
|---|---|---|
| Plombière | Tu causes une fuite d'eau dans une maison en réparant une canalisation. | Dégâts matériels (inondation des locaux) |
| Consultante en informatique | Tu effaces accidentellement les données importantes d'un·e client·e. | Dégâts immatériels (perte de données critiques) |
| Coiffeuse | Tu provoques une réaction allergique à un·e client·e avec une coloration. | Dégâts corporels (réaction cutanée sévère) |
| Photographe | Tu fais tomber la pièce montée d'un mariage lors d'une séance photo. | Dégâts matériels (la pièce montée) |
| Professeure de yoga | Un·e élève se blesse lors d'une séance de yoga en suivant tes instructions. | Dégâts corporels (entorse, blessure musculaire) |
| Graphiste | Tu utilises une image protégée par des droits d'auteur sans autorisation. | Dégâts immatériels (violation de droits d'auteur) |
| Agent commercial en immobilier | Tu endommages accidentellement une porte lors d'une visite. | Dégâts matériels (porte endommagée) |
| Électricienne | Une mauvaise installation électrique de ta part provoque un incendie dans un bâtiment. | Dégâts matériels (bâtiment endommagé) |
| Développeuse web | Un site web que tu as développé ne fonctionne pas correctement, ce qui cause une perte de revenus pour ton/ta client·e. | Dégâts immatériels (perte financière due à l'indisponibilité du site) |
Quel est le prix d'une assurance RC Pro ?
Tu te demandes combien coûte une telle assurance ?
Le prix d'une RC Pro (ou RCP) dépend de 2 choses :
- le domaine d'activité,
- le chiffre d'affaires annuel.
Voici des exemples de devis en fonction des activités pour un CA annuel de 20 000 € :
| Domaine d'activité | Coût mensuel |
|---|---|
| Conseil, formation | 21 € |
| Esthétique, coiffure | 14 € |
| Artisanat | 17 € |
| Web & communication | 18 € |
| Services à la personne | 14 € |
| BTP | 60 € |
Je vous ai demandé dans un sondage combien vous coûtait votre assurance RC Pro :
Bon, c'est bien beau tout ça, mais vers qui te tourner pour passer à l'action ?
Quand changer de RC Pro ?
Tu es déjà engagé·e sur un précédent contrat ? Tu as peur de louper la date pour résilier ?
Sache que tu peux déjà entreprendre les démarches pour souscrire auprès d'un autre assureur. Il suffit de l'informer de la date de démarrage que tu souhaites et lui dire que tu es déjà assuré·e avec telle assurance.
Ton nouvel assureur se chargera de faire les démarches de résiliation.
Chez qui souscrire une RC Pro ?
Pour ta RCP, tu as l'embarras du choix :
- ta banque, qui peut te proposer des packages assurance + compte bancaire ;
- un assureur, qui peut te conseiller directement ;
- des mandataires, professionnels indépendants qui conseillent et vendent au nom d'une assurance ;
- un courtier, qui se charge de faire les devis pour toi et te trouve la meilleure assurance au meilleur prix.
Voici vos réponses au sondage que j'avais réalisé :
Je recommande mon partenaire Orus qui propose une RC PRO et protection juridique professionnelle incluse.
Ta banque
En général, elle te proposera une offre très compétitive, souvent de l'ordre d'une dizaine d'euros par mois, surtout si tu prends le compte bancaire qui va avec.
Un assureur
L'assureur, c'est son job d'assurer. Il est ton interlocuteur direct en cas de besoin. Il pourra te proposer un contrat sur mesure.
Des mandataires
Les mandataires d'assurance sont des gens qui ont été mandatés (logique) par une ou plusieurs assurances pour vendre leur produits. Ils touchent une commission par contrat signé.
L'avantage, c'est que ce sont le plus souvent des indépendants comme toi. Ils sont même en micro-entreprise la plupart du temps.
Un courtier en assurance
Ce sont souvent des plateformes qui ont des partenariats avec les assurances reconnues sur le marché. Elles proposent donc des prix attractifs et permettent de ne pas perdre de temps à trouver la bonne assurance, car ils se chargent de faire les démarches.
Il en existe pas mal comme : Stello, Orus, Coover (comparateur en ligne).
Ma recommandation : Orus ⭐
Orus, c'est mon partenaire, et franchement ça fait plaisir d'avoir de tels partenaires. Une équipe à taille humaine qui se soucie vraiment des gens.
Ils proposent une assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) :
- pas chère (mais complète),
- sans engagement (assez rare),
- sans franchise,
- et qui inclut une protection juridique !
Voici les garanties couvertes par leur contrat :
| Type de couverture | Description |
|---|---|
| Perte de biens et documents confiés📦 | Perte ou destruction de documents, ainsi que des biens qui t'ont été confiés dans le cadre de ton activité professionnelle. |
| Droits de propriété intellectuelle 📚 | Protège en cas d'utilisation malencontreuse de matériel protégé par le droit de la propriété intellectuelle (photos, textes, brevets, etc.), et compense les réclamations dont tu fais l'objet |
| Faute ou négligence professionnelle 🔥 | Couvre les conséquences matérielles causées aux biens par l'incendie, la combustion, la chute de la foudre, les explosions, implosions, etc. |
| Protection juridique ⚖️ | Prend en charge les frais d'avocats et l'accès à des juristes |
En plus, ils proposent aussi une mutuelle santé, une assurance local professionnel et une assurance décennale. Tout ça au même endroit !
Comment choisir une RC Pro ?
Voici mes conseils pour trouver la meilleure assurance responsabilité civile professionnelle pour ton activité :
- Vérifie la franchise : c'est la part des dommages que tu dois payer de ta poche en cas de sinistre. Assure-toi qu'elle est raisonnable et adaptée à ton budget. Une franchise trop élevée peut être une très mauvaise surprise en cas de problème.
- Lis attentivement les exclusions : ce sont les situations ou types de dommages que l'assurance ne couvre pas. Prends le temps de les lire pour éviter les surprises. Une assurance pas chère peut avoir beaucoup d'exclusions et ne pas te protéger suffisamment.
- Analyse les garanties : lis attentivement la fiche IPID (ou DIPA en français : Document d'Information sur le Produit d'Assurance) pour connaître les garanties incluses. Elle est normalement communiquée par l'assureur. Vérifie que tous les types de dommages (matériels, corporels, immatériels) qui peuvent survenir dans ton activité sont bien couverts.
- Surveille les plafonds de garantie : ce sont les montants maximums que l'assureur paiera en cas de sinistre. Assure-toi qu'ils sont suffisants pour couvrir les risques liés à ton activité.
- Regarde comment est géré un sinistre : comment l'assureur gère-t-il le sinistre ? Dois-tu le prévenir par téléphone, e-mail, sur le site web, par courrier ? Choisis un interlocuteur avec lequel tu peux échanger facilement et rapidement.
- Compare les contrats : pour être sûr·e de faire le bon choix, demande un devis à deux assureurs et vérifie les franchises, exclusions, plafonds et montants de la cotisation mensuelle.
J'espère que, grâce à ces conseils, tu trouveras une RC Pro qui te convient.
Questions fréquentes
C'est quoi, la responsabilité civile professionnelle ?
La RC Pro (ou RCP) est une assurance professionnelle qui couvre les dégâts matériels, corporels et immatériels causés à des tiers dans le cadre de ton activité.
Qui est concerné par la RC Pro ?
La RC Pro n'est pas obligatoire pour toutes les activités, bien qu'elle soit fortement recommandée. Seuls les chauffeurs VTC, les activités du BTP, les professions libérales réglementées et d'autres professions, réglementées elles aussi, ont l'obligation d'y souscrire.
Comment obtenir une RC Pro ?
Il suffit de se rapprocher d'un courtier en assurance ou d'une assurance directe.
Quelles sont les garanties d'une RC Pro ?
La RC Pro couvre les dommages matériels (casse, choc, etc.), corporels (blessure) et immatériels (psychologique, perte financière…) survenus dans le cadre de l'activité professionnelle.
Quel est le prix d'une RC Pro pour une micro-entreprise ?
Le prix dépend de deux choses : l'activité et le chiffre d'affaires annuel. Pour une micro-entreprise, compte entre 15 et 30 € par mois.
La RC Pro est-elle obligatoire en micro-entreprise ?
Pas forcément. Elle l'est pour les activités du BTP, les activités réglementées (psychologues, diététiciens…) et les chauffeurs VTC.
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