Indemnités journalières en micro-entreprise : conditions, montants 2026 et démarches

Tu te demandes si tu peux toucher des indemnités en cas d’arrêt maladie en micro-entreprise ? Rassure-toi, je t’explique les conditions, les montants et les démarches pour être indemnisé·e.

📌 L’essentiel à retenir

• Tu as droit à des indemnités journalières (IJ) versées par la CPAM en cas d’arrêt maladie.
• Pour y avoir droit, tu dois être affilié·e depuis au moins 12 mois et avoir un revenu annuel moyen supérieur à 4 582 €.
• Le montant est calculé avec la formule RAAM ÷ 730, plafonné à 65,84 € bruts/jour en 2026.
• Un délai de carence de 3 jours s’applique : tu es indemnisé·e à partir du 4e jour.
• Tu peux être indemnisé·e jusqu’à 360 jours sur 3 ans (ou 3 ans en cas d’ALD).
• Tu dois cesser toute activité professionnelle pendant ton arrêt pour toucher tes IJ.

C’est quoi les indemnités journalières maladie ?

Les indemnités journalières (IJ) maladie, c’est une compensation financière versée par la Sécurité sociale quand tu ne peux pas travailler à cause d’une maladie ou d’un accident.

Concrètement, tu cotises chaque mois ou trimestre à l’URSSAF, et une partie de ces cotisations sociales finance ta protection sociale, dont les indemnités maladie.

Un·e salarié·e touche généralement environ 50 % de son salaire brut. En micro-entreprise, le calcul est différent : il se base sur ton revenu annuel moyen des 3 dernières années, pas sur ton chiffre d’affaires du mois.

(Et non, les IJ ne tombent pas du ciel : c’est bien toi qui les finances via tes cotisations ! 😉)

➜ Pour en savoir plus : La protection sociale en micro-entreprise

Qui peut toucher les indemnités maladie en micro-entreprise ?

Pour bénéficier des IJ (indemnités maladie), tu dois remplir certaines conditions. Voyons ça en détail.

Les 3 conditions d’éligibilité

Pour avoir droit aux indemnités journalières, il faut :

• être affilié·e à la Sécurité sociale depuis au moins 12 mois sans interruption,
• avoir un revenu d’activité annuel moyen (RAAM) supérieur à 4 582 € (montant 2026),
• avoir un arrêt de travail prescrit par un médecin et cesser toute activité professionnelle.

Le délai de carence

Même si tu remplis toutes les conditions, tu ne seras pas indemnisé·e dès le premier jour d’arrêt.

Il existe un délai de carence de 3 jours. Ça veut dire que tu commences à toucher des indemnités seulement à partir du 4e jour d’arrêt.

Le délai de carence ne s’applique pas (0 jour) dans les cas suivants :

• prolongation d’arrêt avec une reprise d’activité de maximum 48 heures entre les deux arrêts,
• affection de longue durée (ALD) : pas de carence au 1er arrêt seulement sur 3 ans,
• fausse couche ou interruption de grossesse,
• hospitalisation.

Quel est le montant des indemnités journalières en micro-entreprise ?

En micro-entreprise, tes indemnités maladie dépendent de ton revenu. Plus ton revenu est élevé, plus tu touches d’IJ.

Le montant est compris entre 6,28 € et 65,84 € par jour (montants 2026), selon ton RAAM (Revenu d’Activité Annuel Moyen).

Ces montants sont bruts. Ils sont soumis à la CSG et à la CRDS, donc tu toucheras un peu moins en net (environ 6 % de moins).

Le RAAM, la base de calcul

Le RAAM (Revenu d’Activité Annuel Moyen), c’est la base sur laquelle tout repose. Concrètement, c’est ton chiffre d’affaires moyen des 3 dernières années civiles, après application de l’abattement forfaitaire selon ton activité :

• Vente de marchandises (BIC) : abattement 71 % → tu gardes 29 % du CA.
• Prestation de services (BIC) : abattement 50 % → tu gardes 50 % du CA.
• Prestation de services (BNC) : abattement 34 % → tu gardes 66 % du CA.

La formule de calcul

Le calcul est simple : IJ par jour = RAAM ÷ 730

Tu divises ton revenu annuel moyen par 730, et tu obtiens ton indemnité journalière brute.

Les limites à connaître :

• Plancher : même si le calcul donne moins, tu touches au minimum 6,28 €/jour.
• Plafond : même si le calcul donne plus, tu ne dépasses pas 65,84 €/jour (soit un RAAM plafonné à 48 060 €, le PASS 2026).

Exemple concret 📌

• Marie, consultante en marketing digital (activité BNC, abattement 34 %).
• CA sur 3 ans : 35 000 € (2023) + 42 000 € (2024) + 38 000 € (2025) = 115 000 €
• CA moyen : 38 333 €
• RAAM : 25 300 € (38 333 € × 66 %)
• IJ par jour : 25 300 € ÷ 730 = 34,66 € bruts/jour

Si Marie est en arrêt maladie pendant 30 jours, elle touchera 936 € bruts (34,66 € × 27 jours indemnisés, les 3 premiers jours correspondant au délai de carence).

Comparaison par type d’activité

Pour un même CA annuel moyen de 30 000 €, les IJ varient énormément selon ton activité :

	Vente en ligne	VTC	Consultant
Type d’activité	Achat revente (BIC)	Prestation BIC	Prestation BNC
Abattement	71 %	50 %	34 %
CA moyen/an	30 000 €	30 000 €	30 000 €
RAAM	8 700 €	15 000 €	19 800 €
IJ/jour	11,92 €	20,55 €	27,12 €
Arrêt de 30 jours	~322 €	~555 €	~732 €

Simulateur d’indemnités journalières

J’ai créé un petit outil pour que tu puisses directement vérifier combien tu pourrais toucher au titre des indemnités journalières maladie :

En dessous du seuil de 4 582 € : 0 € d’indemnités

Si ton RAAM est inférieur à 4 582 €, tu ne touches rien du tout. Pas le minimum, pas un pourcentage réduit : 0 €.

(Oui, ça pique. Mais c’est la règle. 😬)

Voici le CA annuel moyen minimum à réaliser pour avoir droit aux IJ :

Activité	Abattement	CA annuel moyen minimum
Vente de marchandises (BIC)	71 %	15 800 €
Prestation de services (BIC)	50 %	9 164 €
Prestation de services (BNC)	34 %	6 942 €

Combien de temps peut-on toucher les indemnités maladie ?

Maintenant que tu sais combien tu vas toucher, parlons de la durée, elle dépend du type d’arrêt :

• Maladie classique : max 360 jours sur 3 ans (arrêts cumulés).
• Temps partiel thérapeutique (TPT) sans ALD : max 90 jours sur 3 ans.
• Affection de LOngue Durée (ALD) : max 3 ans complets.
• Mi-temps avec ALD : max 270 jours sur 4 ans.

Comment déclencher le versement des indemnités ?

Voici les étapes pour recevoir tes IJ.

Étape 1 : Obtenir ton arrêt de travail

Ton médecin te délivre un arrêt de travail. Deux situations possible :

• Situation 1 : il ne te remet qu’une seule feuille (volet 3)

Il a télétransmis les volets 1 et 2 directement à ta CPAM. Tu n’as rien à faire de plus.

• Situation 2 : il te remet un arrêt papier avec 3 feuilles (volets 1, 2 et 3)

Ton arrêt n’a pas été transmis automatiquement. C’est à toi de l’envoyer (étape 2).

Étape 2 : Transmettre ton arrêt à la CPAM

Une fois ton arrêt de travail délivré par le médecin, tu dois t’assurer que ta CPAM le reçoive dans les 48 heures.

• Arrêt télétransmis (1 seule feuille) : c’est déjà fait, passe à l’étape 3.
• Arrêt papier (3 feuilles) : envoie les volets 1 et 2 à ta CPAM par courrier postal dans les 48 heures.

Étape 3 : Le versement

La CPAM traite ton dossier et verse tes IJ tous les 14 jours directement sur ton compte. Tu peux suivre tes paiements sur ton espace ameli.fr, rubrique « Mes paiements ».

Peut-on cumuler les IJ avec son activité en micro ?

La réponse courte : NON. ❌

Pour toucher tes indemnités journalières, tu dois cesser toute activité professionnelle pendant ton arrêt maladie. Pas de facturation, pas de travail, même « un petit peu ».

Ça veut dire que :

• Tu ne peux pas facturer de nouvelles prestations pendant ton arrêt.
• Tu ne peux pas encaisser d’argent lié à ton activité (sauf exceptions, voir ci-dessous).

(Et, oui, l’URSSAF et la CPAM peuvent contrôler… Donc on ne joue pas avec ça ! 😬)

Les exceptions autorisées

Tu PEUX encaisser :

• des factures émises AVANT ton arrêt : si un client te paie pour une prestation réalisée avant ton arrêt maladie, c’est OK.
• des revenus passifs automatisés : par exemple, des ventes sur une boutique en ligne qui tourne toute seule.

Les cas particuliers à connaître

Certaines situations changent les règles du jeu : pas de carence, durée étendue, ou calcul différent. Voici celles qui peuvent te concerner.

Arrêt après une hospitalisation

Si tu es hospitalisé·e, le délai de carence de 3 jours ne s’applique pas. Tu commences à toucher tes indemnités dès le 1er jour d’arrêt suivant ta sortie d’hospitalisation.

Affection de longue durée (ALD)

Une ALD, c’est une maladie grave ou chronique qui nécessite un traitement prolongé (plus de 6 mois).

Si tu es en ALD :

• Pas de délai de carence pour le 1er arrêt lié à l’ALD.
• Durée d’indemnisation jusqu’à 3 ans (au lieu de 360 jours).

Si tu penses être concerné·e, parles-en à ton médecin traitant, qui peut faire la demande auprès de l’Assurance Maladie.

Accident du travail

En micro-entreprise, il n’y a pas de régime spécifique pour les accidents du travail. Tu es indemnisé·e de la même façon que pour une maladie ordinaire, avec les mêmes montants et les mêmes conditions.

(Contrairement aux salarié·es, qui ont une couverture accident du travail renforcée.)

Cumul avec une activité salariée

Si tu es en micro-entreprise ET salarié·e, c’est ton activité principale qui détermine le calcul de tes IJ.

• Activité principale salariée : tes IJ sont calculées sur tes revenus salariés uniquement. Ta micro n’entre pas dans le calcul.
• Activité principale micro : tes IJ sont calculées sur ton RAAM en micro-entreprise. Ton salaire n’entre pas dans le calcul.

Maintien des droits d’une ancienne activité

Si tu viens de créer ta micro et que tu étais salarié·e avant, tu peux bénéficier des IJ sur ton ancienne activité si :

• tu ne peux pas toucher d’IJ sur ta micro (revenu trop faible ou ancienneté insuffisante),
• tu as été indemnisé·e par ton ancien régime dans le passé.

Pour en bénéficier, fais ta demande via le téléservice « Demande de réétude de dossier indemnités journalières » sur le site demarches-simplifiees.fr.

Comment compléter ta couverture ?

Tu l’as vu tout au long de cet article : les IJ en micro-entreprise restent limitées. Entre le délai de carence, le plafond à 65,84 €/jour et le seuil minimum de revenu, un arrêt maladie peut vite devenir un trou dans tes finances.

C’est là qu’une prévoyance complémentaire entre en jeu. Elle te permet de compléter tes IJ pour maintenir ton niveau de vie pendant un arrêt, avec des garanties adaptées aux indépendants.

➜ Pour en savoir plus : Pourquoi la prévoyance santé est-elle importante ?

Tableau récapitulatif des indemnités maladie 2026

Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des indemnités journalières en 2026 :

Type d’arrêt	Carence	IJ min/jour	IJ max/jour	RAAM min	Durée max
Maladie ordinaire	3 jours	6,28 €	65,84 €	4 582 €/an	360j / 3ans
TPT sans ALD	3 jours	6,28 €	65,84 €	4 582 €/an	90j / 3ans
ALD	0 jour (1er arrêt)	6,28 €	65,84 €	4 582 €/an	3 ans
Mi-temps ALD	0 jour	6,28 €	65,84 €	4 582 €/an	270j / 4ans

Pour rappel :

• TPT : Temps Partiel Thérapeutique
• ALD : Affection Longue Durée

Questions fréquentes