4 (bonnes) raisons d’arrêter d’accepter les chèques

Toi qui lis cet article, je te vois comme cet irréductible Gaulois qui résiste à l’envahisseur nommé CB. Je te donne la potion magique qui mettra tes doutes de côté pour enfin laisser tomber les chèques.

Pourquoi le chèque a la cote ?

Le chèque présente deux avantages non négligeables :

  • il est gratuit,
  • il est flexible.

Gratuité du chèque

Quand on ouvre un compte bancaire courant classique, le chéquier qui va avec est souvent généreusement offert par la banque.

Le dépôt en banque est également gratuit.

Donc pas de frais sur l’encaissement du chèque.

Une flexibilité rassurante

Un chèque peut être encaissé jusqu’à 1 an et 8 jours après la date de remise en main propre.

Certains clients peuvent te demander d’encaisser le chèque plus tard.

Tu t’en sers sûrement également pour faire plusieurs paiements ou déposer une caution.

4 raisons d’arrêter le chèque

Malgré ses avantages, il a pas mal d’inconvénients. Et même certains dont tu ne soupçonnes pas l’existence.

1. CA encaissé chèque crédité

Le chèque est réputé encaissé quand tu le reçois, et non pas quand tu le vois sur ton compte en banque.

Exemple : tu reçois un chèque le 28 juin, tu le mets en banque le 1er juillet, alors tu dois le compter dans le CA du 28 juin.

2. Chèque en bois : l’URSSAF s’en tape

Si tu encaisses un chèque et que celui-ci est sans provision, tu dois quand même le comptabiliser dans ton CA et payer les cotisations sociales dessus.

Pourquoi ? Voir la règle plus haut. 😅

L’URSSAF applique la loi : c’est à toi de vérifier les paiements pour veiller à bien te faire payer par le client (idem pour les espèces avec les faux billets).

3. Pas de retour vers le futur

Vous êtes nombreux à accepter des chèques en avance (pour le paiement de séances au mois ou sur plusieurs mois).

Sache que tu n’as pas le droit d’antidater les chèques. ⛔

Le chèque doit être daté du jour où il a été rédigé.

Puis s’applique la règle 1, plus haut. 😅

Exemple :

  • Quelqu’un te donne 2 chèques.
  • L’un est à encaisser maintenant, l’autre dans un mois.
  • Tu dois comptabiliser les 2 chèques dans ton CA, peu importe quand tu les encaisses.

Il est néanmoins possible d’indiquer sur le chèque une date d’encaissement différente de la date d’émission du chèque. Mais tu dois le rentrer dans ton livre de recettes au jour de la réception du chèque.

4. Du temps perdu

Entre la remise du chèque, le remplissage du bordereau de remise, le dépôt en banque et le crédit sur ton compte, il s’en passe des jours !

Du temps que tu pourrais utiliser à faire autre chose qu’à courir après tes clients pour le paiement.

Par quoi remplacer le chèque ?

Selon ta situation, il existe plusieurs solutions de remplacement, et je vais te donner leurs avantages et inconvénients.

Bon, avant tout, il faut comprendre que cela ne sera pas gratuit, tout service a un coût.

Le virement direct

Ce n’est pas le plus pratique, car il faut que le client t’ajoute en bénéficiaire. Cela peut prendre 1 à 2 jours + le temps du virement (2 jours de plus si non immédiat).

L’avantage, c’est que c’est gratuit !

SumUp : le paiement en CB en direct

Achète-toi un mini Terminal de Paiement Électronique (TPE) tel que SumUp ou Zettle pour encaisser les paiements par carte bancaire.

✅  Dans quel cas ?

  • sur les marchés, les foires,
  • en clientèle,
  • chez toi.

💰 Le coût

La commission est de 1,75 %, peu importe le montant.

Tu peux même faire un lien de paiement à distance (2,5 % de commission).

👍 Les points forts

  • Tu peux l’emporter partout.
  • Tu encaisses les paiements en CB direct.
  • Tu peux faire une liste de toutes les ventes du mois / de la journée.
  • Il prend en compte les paiements en espèces.

👎 Les points faibles

  • Il faut une connexion 3G/4G ou Wifi.
  • La commission pour les paiements à distance est élevée.

SumUp propose son mini TPE à moins de 20 € avec l’offre partenaire.

GoCardless : pour les abonnements ou paiements différés

GoCardless te permet d’accepter des paiements ponctuels (en une fois) ou récurrents (abonnement ou en plusieurs fois).

✅ Dans quel cas ?

  • paiements en plusieurs fois (coaching, enseignement…),
  • paiements différés (par prélèvement),
  • abonnements.

💰 Le coût

La commission est très faible (plus faible qu’un mini TPE) : 1 % + 0,20 € par transaction (sans jamais dépasser 2 €).

Montant paiementMontant commission
50 €0,70 €
100 €1,20 €
1 000 €2 €
> 3 000 €0,3 % du montant

📆 Programmer la date de paiement

La fonctionnalité intéressante, c’est que tu peux programmer la date du paiement.

Exemple :

  • Tu envoies la facture via l’outil.
  • Tu renseignes la date de paiement ou le nombre de mensualités.
  • Ton client renseigne son IBAN (et non tout le RIB).
  • Il sera automatiquement prélevé à la date prévue.
  • Tu déclares à l’URSSAF uniquement si tu reçois les sous. 💰

👍 Les points forts

  • L’interface du logiciel est super simple.
  • Ce n’est pas un abonnement.
  • Tu gères l’abonnement ou les mensualités de tes clients.
  • La commission est très faible.

👎 Les points faibles

  • Pas de paiement via PayPal (c’est direct sur ton compte).

Abby : l’outil de facturation pour micro

Mon outil de facturation préféré ! Il me permet d’envoyer des factures aux normes à mes clients et de me faire payer directement grâce au lien de paiement.

✅ Dans quel cas ?

  • paiement ponctuel
  • paiement physique ou à distance

💰 Le coût

La commission est très faible (plus faible qu’un mini TPE) : 1 % + 0,20 € par transaction (sans jamais dépasser 2 €).

Stripe : l’outil qui gère tout

C’est l’outil que j’utilise pour tous mes paiements.

✅ Dans quel cas ?

  • Tu as un site e-commerce.
  • Tu factures à distance.
  • Tu factures des abonnements ou demandes des paiements ponctuels.
  • Tu vends des produits ou des services.

💰 Le coût

Abby est gratuit, mais ils utilisent Stripe comme module de paiement. Stripe prend une commission pour les paiements par carte bancaire de 1,8 % + 0,25 €.

Exemple sur un mois :

Montant sur 1 moisCommission Stripe
100 €2,05 €
500 €9,25 €
1 000 €20,5 €
2 000 €41 €

💻 Un outil de facturation complet

Tu as la certitude que ta facture comporte toutes les mentions légales liées à la micro-entreprise.

De plus, en acceptant les paiements par carte bancaire, cela remplit automatiquement ton livre de recettes.

Il est possible de demander les paiements par prélèvement. Le client donne son RIB et il est prélevé à la date d’échéance de la facture.

👍 Les points forts

  • Possible de l’utiliser depuis le mobile.
  • Outil complet de gestion et de facturation.
  • Prise en charge du paiement par prélèvement et CB.

👎 Les points faibles

  • Commission importante.
  • Pas de prise en charge des paiements en plusieurs fois ou abonnements.

Questions fréquentes